Acquérir un bien pour se loger ou pour le louer n'est pas un acte courant de la vie quotidienne : Il engage parfois toute une vie et représente bien souvent des années d'épargne. Entenial vous accompagne dans vos démarches grâce à nos conseils financiers, juridiques, fiscaux, et budgétaires clairs et précis.

1ère étape, la détermination de votre budget

Faites vos comptes ! Le calcul de votre budget doit vous conduire à déterminer :

• Votre capacité d'emprunt : le montant approximatif que vous pouvez emprunter.
• Votre accès à des aides (prêt patronal 1 %, prêt à taux zéro, prêt à l'accession sociale ou encore aide personnalisée au logement).
• Les Frais annexes de cette acquisition : Frais de mutation ou « frais de notaire », frais de transaction.
• Le gain fiscal éventuel pour un investissement locatif.
• La pression fiscale locale (taxe foncière et taxe d'habitation).

Vous pouvez utiliser les différents outils de calcul présents sur ce site pour affiner votre projet.

2ème étape, la recherche du bien

Les professionnels de l'immobilier que sont les agents immobiliers ou les notaires vous aideront à trouver ce bien en cernant précisément vos besoins.

Il est également possible de trouver le logement idéal en contactant directement les propriétaires par l'intermédiaire des petites annonces parues dans la presse ou sur des sites Internet spécialisés.

Enfin, vous pouvez opter pour les ventes aux enchères, mais il importe de bien connaître les règles spécifiques.

3ème étape, l'engagement

Vous avez trouvé le bien que vous souhaitiez acquérir, il reste à le « réserver ». Pour cela vous devez contractuellement vous impliquer. Cette étape est essentielle : vous serez alors juridiquement et financièrement engagé.

Encore faut-il savoir quels documents vous allez signer et connaître précisément la portée de vos engagements et vos possibilités de rétractation : Compromis de vente, promesse unilatérale de vente, contrat de réservation, garantie d'achèvement des travaux... Autant de droits et de devoirs, de règles et d'engagements parfois lourds de conséquences. Vous pouvez consulter les fiches experts d'Entenial pour comprendre la porté de chaque document.

4ème étape, le financement

Vous avez maintenant déterminé votre budget, prospecté et trouvé le bien immobilier qui vous convient et vous êtes engagé par un pré-contrat. Il vous reste à trouver votre financement.

Découvrez le mode fonctionnement d'un contrat de prêt immobilier, les différents types de crédits immobiliers (amortissable, in fine, crédit relais, différé d'amortissement et franchise, taux fixes, révisables, capés...), les assurances obligatoires et facultatives, ainsi que les différents types de garanties prises par la banque (hypothèque, privilège de prêteur de denier, cautionnement, nantissement).

Cas particulier, l'investissement locatif

Dans l'hypothèse d'un investissement locatif, des points supplémentaires sont à prendre en compte tels que l'état du marché locatif sur la région considérée. Il importe aussi de comprendre les principales règles fiscales des différents régimes (Besson, Malraux, Pons, Monuments Historiques...) et les enjeux de la création d'une Société Civile Immobilière.

Ces éléments doivent vous permettre en fonction de votre situation personnelle, patrimoniale et de vos objectifs, d'opter pour le montage le plus adéquat. Il vous faut déterminer si vous assurez vous-même la gérance du bien ou si vous la confiez à un professionnel.